A falta de cinco días hábiles para el cierre de mes, el índice marca en mayo una tasa provisional del 0,486%, lo que supondría una reducción de 0,78 puntos respecto al nivel de hace un año.

Así pues, a las hipotecas medias de 120.000 euros a 20 años a las que les toque revisión, la rebaja del Euríbor les supondría un abaratamiento de casi 45 euros al mes y de unos 542 euros anuales.

Fitch recuerda que ya confirmó el pasado 6 de mayo los ratings de las cuatro entidades, manteniendo la calificación ‘BB’ para Grupo Cooperativo Cajas Rurales Unidas y la nota ‘BBB’ para Laboral Kutxa, Caja Rural de Navarra (CRN) y Grupo Cooperativo Ibérico de Crédito.

“El comportamiento de las cuatro cooperativas crediticias evaluadas por Fitch ha seguido siendo resistente, apoyado por sus fuertes franquicias regionales, que están enfocadas en las zonas rurales”, explica la agencia en un informe sobre estas cuatro entidades.

En esta línea, subraya que también se ha beneficiado de una adecuada calificación, una base de depósitos estable, unos libros de préstamos granulares con una exposición relativamente limitada al problemático sector inmobiliario y un enfoque prudente a la gestión de riesgos.

Sin embargo, Fitch advierte de que estas cuatro cajas rurales no son “inmunes” a la recesión a la que se está enfrentando España, y apunta que los bajos tipos de interés y el entorno recesionista en España continuará poniendo bajo presión sus beneficios. Por ello, considera “crucial” para apoyar la rentabilidad de sus negocios en este entorno que se implementen medidas de racionalización de los costes.

En este línea, apunta que aunque las entidades registraron un crecimiento de los ingresos antes de impagos en 2012, los elevados cargos por desvalorización de préstamos aplicados para cumplir con las exigencias de provisiones han provocado unos menores beneficios.

Por otro lado, Fitch recuerda que las cooperativas de crédito han jugado un papel “activo” en el proceso de consolidación del sector bancario español, con tres de estas cuatro entidades implicadas en procesos de integración en 2011 y 2012, y cree que la reestructuración del sistema ha abierto “oportunidades” a estas entidades. que no han necesitado ayudas públicas.

El Parlamento ha incluido esta nueva salvaguarda a los pequeños depositantes para evitar nuevos fiascos como el de Chipre, cuyo primer plan de rescate incluía una tasa del 6,75% a las cuentas de menos de 100.000 euros.

En todo caso, el objetivo de la directiva de resolución bancaria -que todavía debe ser aprobada por el Ecofin- es que sean los accionistas y los acreedores y no los contribuyentes los que paguen por futuros rescates bancarios.

El Parlamento Europeo reclama que la directiva entre en vigor ya en enero de 2016, dos años antes de lo que propone la Comisión y apoyan países como España y Francia.

El texto de compromiso, que se votó el lunes por la noche, recibió un amplio apoyo con 39 votos a favor, 6 en contra y ninguna abstención y servirá de base para las negociaciones con los Gobiernos.

Según este acuerdo, los depósitos con más de 100.000 euros sólo deberán contribuir en último lugar, después de accionistas, tenedores de preferentes y deuda subordinada y bonistas senior. “Este rango preferente concedido a los depositantes permitirá evitar pánicos bancarios y preservar la estabilidad financiera”, ha dicho el eurodiputado verde Philippe Lamberts.

Los parlamentarios se oponen a que el fondo de garantía de depósitos se utilice para financiar rescates bancarios, tal y como preveía la propuesta original de Bruselas y como se ha hecho en España en casos como el de Unnim.

El dinero público sólo podrá utilizarse como último recurso, una vez que todo el capital se haya reducido a cero y la intervención de los contribuyentes sea imprescindible para evitar “efectos adversos significativos en la estabilidad financiera” o “proteger el interés público cuando el banco haya recibido previamente asistencia en forma de liquidez del banco central”.

La nueva norma obliga a todos los Estados miembros a crear fondos de resolución prefinanciados con tasas que se cobrarán a la banca. La prefinanciación deberá alcanzar el 1,5% de los depósitos cubiertos. El texto estipula que los fondos nacionales no estarán obligados a prestar ayuda a otros Estados miembros incluso aunque reciban solicitudes en este sentido.

La pasada semana, el banco informó que había recibido 44.300 solicitudes, por lo que este número se ha incrementado en un 43,6% hasta este lunes, día 20 de mayo.

Del total de las solicitudes de arbitraje recibidas por la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri, 43.242 están en fase de tramitación en oficinas y 20.401 ya están siendo analizadas por parte del experto independiente, la consultora KPMG, que es la encargada de elaborar un informe para valorar, en función de los criterios fijados por la Comisión de Seguimiento creada para supervisar este proceso, si cada una de las solicitudes reúne los requisitos para participar en el proceso de arbitraje.

En el caso de que a un cliente se le comunique que no cumple con los requisitos establecidos por dicha comisión, se mantendrá abierta la vía judicial para canalizar su reclamación.

Los casos que se sometan a arbitraje se remitirán a la Junta Arbitral Nacional de Consumo. Sus árbitros serán quienes decidirán, de manera individual para cada cliente, si se le da la razón y el importe que le corresponde, siendo su decisión vinculante y no recurrible.

Los clientes minoristas titulares de instrumentos híbridos que fueron emitidos por las cajas de ahorros que dieron lugar al grupo BFA-Bankia pueden presentar su solicitud, con independencia de que los hayan canjeado o, en su caso, lo vayan a canjear por acciones, bonos o depósitos.

En concreto, Santander invertirá 306 millones de yuanes (unos 38 millones de euros) para comprar acciones nuevas de BOBCFC en la ampliación de capital que efectuará la compañía.

Una vez realizada la operación, Santander Consumer Finance será el segundo mayor accionista de BOBCFC, con un 20% del capital, por detrás de Bank of Beijing, que controlará el 35,29%. El resto de las acciones estarán en manos de inversores chinos que también participarán en la ampliación de capital.

Según los términos del acuerdo estratégico firmado con BOBCFC, Santander participará en el desarrollo y gestión de la compañía.

Entre los inversores que acudirán a la ampliación de capital, destacan Legend Holding, la matriz de la compañía informática Lenovo; Dalian Wanda, un conglomerado inmobiliario y de medios de comunicación que compró recientemente la cadena de teatros americana AMC Entertainment, y otras empresas de distribución que aportarán sus redes comerciales para desarrollar el negocio.

En 2009, Bank of Beijing se adjudicó una de las cuatro licencias piloto de financiación al consumo autorizadas en China y en 2010 fue el primer banco en comenzar a operar en este negocio, con el objetivo de dar servicio al mercado de consumo ‘retail’ a través de un modelo de negocio especializado, en plena transformación económica del país. Tres años después de comenzar a operar, la cartera crediticia de la compañía con sede en Beijing supera los 2.000 millones de yuanes (250 millones de euros).

Bank of Beijing es uno de los principales bancos comerciales regionales chinos, con más de 1,12 billones de yuanes (138.000 millones de euros) de activos. Es el banco más eficiente de China en términos de productividad por empleado y ratio de eficiencia.

Fitch destaca que la economía griega se está reequilibrando y que se han alcanzado “claros progresos” en la eliminación de los déficit fiscales y por cuenta corriente. Pese a ello, admite que el precio ha sido “elevado” en términos de perdida de productividad y de aumento del desempleo, y avisa de que la capacidad de recuperación sigue en duda.

Sin embargo, reconoce que el alivio en la deuda soberana y la flexibilización de los objetivos fiscales ha elevado la confianza a máximos de tres años y ha hecho que el riesgo de salida de la eurozona haya remitido. Además, incide en que Grecia es el ejemplo “más ambicioso” de consolidación fiscal en las economías avanzadas de los últimos tiempos.

Asimismo, subraya que el Programa de Ajuste Económico sigue según lo previsto en medio de “una aparente estabilidad social y política”. Así, destaca que el actual Gobierno se ha mostrado más fiel al programa acordado con la ‘troika’ -la Comisión Europea (CE), el Banco Central Europeo (BCE) y el Fondo Monetario Internacional (FMI)- que sus predecesores, comprometiéndose a una mayor consolidación fiscal por adelantado y a un renovado impulso de las reformas estructurales.

Pese a ello, la agencia de calificación crediticia cree que una recuperación económica “tangible” sigue siendo difícil, al mismo tiempo que la resistencia a las reformas es “elevada, lo que subraya los continuados riesgos en su implementación”. Así, prevé una contracción económica del 4,3% este año y una débil recuperación en 2014.

Respecto a las reformas estructurales, considera que están progresando. En concreto, apunta que el sistema financiero se ha estabilizado, con un avanzado proceso de recapitalización de las entidades, así como que se han realizado “considerables” progresos en la reforma del mercado laboral y que se ha recuperado el 80% de la competitividad perdida.

Por otro lado, también destaca el impacto positivo de la reestructuración de la deuda soberana, pero cree que su sostenibilidad se encuentra aún lejos de estar garantizada y dependerá de la recuperación económica y de un sostenido superávit fiscal primario. Fitch cree que el riesgo de ‘default’ para los acreedores privados se ha reducido.

El 56% de la demanda ha procedido de inversores internacionales, mientras que el 44% restante se corresponde con inversores nacionales. En concreto, han destacado las órdenes de Reino Unido (23%), Alemania (10%), Francia (7%), Portugal (6%) y Suiza (3%).

Esta operación supone un incremento de la emisión original, que se fijó por 600 millones de euros con un diferencial de 255 puntos básicos sobre el ‘midswap’ (índice de referencia de las emisiones a largo plazo) para dar un cupón del 4,125% y una rentabilidad para el inversor del 4,22%.

En la emisión de este lunes se han mejorado los diferenciales: ‘midswap’+205 puntos básicos para dar un cupón del 4,125% y una rentabilidad del 2,679%. Además, el banco ha logrado financiarse a un mejor precio, demostrando el respaldo de los mercados de capitales. Popular mantiene una segunda línea de liquidez de 12.285 millones de euros que le permite cubrir sus vencimientos hasta 2016.

La entidad presidida por Angel Ron ha sido el primer banco español que ha emitido deuda senior (950 millones de euros) y cédulas hipotecarias (1.195 millones de euros) este año. Estas emisiones permiten a Popular financiar más del 78% de sus vencimientos de deuda senior para este año.

Al mismo tiempo, S&P ha confirmado sus calificaciones de emisión de todos los instrumentos de deuda emitidos o garantizados por Banesto, al entender que toda la deuda pendiente de pago emitida o garantizada por Banesto ha sido transferida a Banco Santander.

Las acciones sobre el rating siguen a la fusión de Banesto con el Santander, incluyendo la transferencia de todos los activos de Banesto, pasivos y deudas, el pasado 6 de mayo.

La agencia de calificación entiende que todas las aprobaciones necesarias de los reguladores, así como el intercambio de acciones de Banesto por las acciones de Santander, se han completado. La total integración de Banesto en Santander implica que la filial ha dejado de existir. S&P también entiende que toda la deuda emitida o garantizada por Banesto ha sido trasladada a Santander.

La confirmación de las calificaciones de estos instrumentos de deuda refleja los ratings de Banesto, por su condición de núcleo dentro del grupo Santander, siendo igualado con las calificaciones de Santander.

Según el informe, Barclays (200,4 euros), Santander (177,4 euros) y Unicaja (176,2 euros) son las entidades con las comisiones más altas, entre las doce entidades analizadas.

El perfil del estudio de la asociación es el de un consumidor que cada mes paga seis recibos mediante domiciliación bancaria, realiza siete pagos con tarjeta de débito y al menos uno a crédito y cada año efectúa dos transferencias y dos ingresos de cheques y abona otros dos recibos domiciliados.

Facua destaca que la banca se situó en 2012 como el segundo sector con más denuncias de los consumidores en la organización, buena parte de las cuales estuvieron motivadas por el cobro de comisiones abusivas.

Junto a Barclays, Santander y Unicaja, las entidades analizadas por Facua ha sido Activobank, Banesto, Bankinter, Bankia, BBVA, ING Direct, Banco Sabadell, Banco Popular y La Caixa.

En lo que respecta a los distintos tipos de comisiones, la más alta es la de mantenimiento y administración, cuyo importe medio anual es de 47 euros, siendo la mayor la de Barclays (72 euros), seguida de los 60 euros que cobran Sabadell, Unicaja, Banesto, Banco Popular y Santander.

Asimismo, Facua denuncia la doble comisión por descubierto, en la que se cobra de media 13,5 euros. En este caso, el importe mínimo más elevado por encontrarse en descubierto lo aplican Santander y Barclays, con 18 euros.

A este respecto, la asociación de consumidores presentará en los próximos días una batería de denuncias contra la banca ante las autoridades autonómicas de consumo “al considerar que con estas desproporcionadas comisiones vulneran la normativa de protección al consumidor”.

De las entidades encuestadas, únicamente una (ING Direct) no aplica comisiones de mantenimiento, administración, ingreso de cheques ni transferencias para una cuenta corriente.

En concreto, en este periodo de tiempo ha cerrado 40.186 operaciones para particulares, autónomos, pymes y empresas, frente a las 26.402 que se ejecutaron en el mes anterior.

Del total de créditos concedidos, 2.202 millones de euros fueron destinados a créditos a empresas, 628 millones a créditos a pymes y autónomos, 209 al crédito al consumo y 998 millones de euros se dedicaron a créditos a vivienda.

La entidad ha lanzado la campaña ‘Dar Cuerda’, con la que pretende volver a ponerse en marcha a través de los 10.000 millones de euros en créditos que ofrece a particulares y empresas este año. A través de su web se puede consultar el número de proyectos financiados por el banco.

El plan estratégico 2012-2015 de Bankia contempla que la entidad conceda un total de 51.700 millones de euros de crédito nuevo. Además, el plan prevé que el peso de las empresas en la cartera de crédito pasará del 33% (después del efecto que ha tenido el traspaso de los activos a la Sareb) al 38% en tres años.

Así, de los 51.700 millones de euros de crédito nuevo que tiene previsto conceder el banco hasta 2015, las empresas serán las receptoras de 43.500 millones de euros.